半岛全媒体记者　文鸿飞

“3月3日事情发生后，理赔员勘查现场后口头协议表示会赔4500元，之后变成只赔2000元不回收树木或3000元回收树木，现在则成了赔3000元回收树木但要签一份连公章都没有的协议。”说起3个月来，与国任财险青岛分公司(以下简称“国任财险”)发生的理赔案件，黄女士如是说。理赔额为何前后差异如此之大?到底黄女士开始坚持的按售价赔偿合理，还是国任财险坚持的按直接经济损失赔偿合理?交通事故中的物损如何进行定损赔付?国任财险又为何坚持理赔打款前必须签协议?记者进行了相关调查采访。

(资料图片仅供参考)

市民投诉　赔偿额从4500元降到3000元，还必须签协议

自3月3日事情发生至6月2日，理赔方案变了三变，每一次都因为双方各自坚持不妥协而无法继续。现在方案终于定了，又因为国任财险坚持赔偿前必须先签一份没有公章的协议，而我认为签协议可以但必须有公章而僵持不下。”提到近日的理赔经历，黄女士不解地说。

据黄女士讲，今年3月3日，她有一棵售价为7600元的龙须树在卖场门口被国任财险青岛分公司承保的车辆撞坏了。车主报案后，理赔员赶到现场勘查后与她达成了口头理赔协议，赔付她4500元。原以为事情到此就结束了，没想到大约十天后，理赔员联系她让她提供进货凭证，用于为她申请赔偿费用。“理赔员说虽然自己尽力了，但提交赔付申请时，4500元、4000元都没有通过，说如果不收回树可能连2800元都申请不到。”黄女士告诉记者。从4500元降到2800元，黄女士表示她接受不了。但理赔员也一再表示他尽力了，申请不出更好的额度了，并建议黄女士走法律途径，起诉评估，这样可能能拿到最高的赔偿额度，只是周期比较长。

综合考虑后，黄女士决定继续与国任财险协商。4月中旬的时候，国任财险给出了两套赔偿方案。“一是赔付3000元回收树木；二是赔付2000元不回收树木。”上述两个方案，黄女士表示都接受不了。“即便是按进货价赔付，我的物流费和搬运费也应该赔付。”黄女士不解地说，“为此我做了最后让步，赔付3500元并把树留下。”

上述方案被国任财险拒绝后，黄女士开始了拨打12345和银保监局投诉电话的维权之路，期间几经周旋和妥协，5月30日双方最终达成了赔付3000元、树木回收的理赔方案，但此时，国任财险提出“打赔付款前，必须要签一份协议”的要求，这让黄女士无法接受。“其实协议也不是不能签，关键是这个协议太不正式了，没有抬头也没有公章。”黄女士说，“国任财险说签协议一是为了给整个事件划上句号，他们好留底；二是因为我曾到银保监局投诉过他们，他们要给银保监局一个反馈。”

6月2日，记者了解到，由于黄女士坚持签协议必须要盖公章，而国任财险则坚持因公司流程和规定问题，协议无法盖公章，双方僵持不下。而事故车主则因为多次协调不成又身在外地，表示无心也无力继续从中协调办理并已撤案，表示要与黄女士私了，如果黄女士不接受，建议她走法律途径。

国任财险　按规定只赔直接损失，签协议是因该案件特殊性

为什么理赔方案一变再变?理赔额为何前后差异如此之大?国任财险为何坚持理赔打款前必须要签不盖公章的协议?6月2日，记者联系到了国任财险青岛分公司理赔部一相关负责人。

该负责人告诉记者，理赔员之所以开始口头同意赔付4500元，是因为一开始黄女士作为索赔方没有提供相关进货凭证、转账凭证，只提出要按市价要理赔员赔付，理赔员进行龙须树的价格市场调查时大体了解到，类似同规格的树售价为4500元左右，本着尽快结案的目的便口头同意了；后来走具体理赔申请程序时，对方提供的进货凭证显示其进货价是2800元，索赔方坚持的物流费和搬运费又无相关凭证，即便如此，国任财险也给予了适当补偿，从而将索赔方案改为赔付3000元回收树木。

至于国任财险为何要按成本价进行赔付而不是按照售价赔付，以及为何不全额对索赔方提出的物流费和搬运费进行赔付的问题，上述负责人告诉记者，根据相关保险条款，发生事故后，保险公司对事故造成的直接损失，如车损、物损进行赔付，对方因事故造成的修车、停运期间产生的误工费属于间接损失，不属于事故直接损失，不予理赔。具体到本案，本案的直接损失就是树，而物流费、人工搬运费不属于直接损失，因此只赔付树，且按进货价进行赔付。

为何后来国任财险坚持理赔前要签一份不盖公章的协议呢?该负责人表示是因为该案件的特殊性，担心按此方案理赔后索赔方再反悔，而不是理赔员在与索赔方微信沟通时宣称的，为了留底、反馈给银保监局。

业内人士　保险公司进行定损理赔时“两看一不看”

本案中，到底是黄女士开始坚持的按售价赔偿合理，还是国任财险坚持的按直接经济损失赔偿更合理?交通事故中如若发生物损，如撞坏了树木、撞了猫狗等，保险公司进行理赔时如何定损赔付呢?

太平财险一不愿透露姓名的经理告诉记者，对于交通事故中的物损，保险公司进行定损理赔时要“两看”，一看所有权，二看其当时的购买价值，不看其养护价值。具体到上述案件，赔付时要看其购买价也就是进货价，而不是售价或者其养护价值。“打个比方，一只母鸡被车撞伤了、撞死了，这只母鸡能下蛋，能下三年，保险公司进行定损理赔时，只能赔付这只母鸡的购买价格，不可能赔付鸡蛋的钱以及主人养护它的费用。”他说。采访中，为了便于让大家理解，他还给记者讲述了一个案例:一辆车将一只中华田园犬撞伤了，虽然狗主人养了这只狗七八年，很有感情也付出了不少，但因为这只狗没有狗证，即便狗被撞伤了，还花了不少钱，保险公司依然无法进行赔付。

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