又一农商行拟设立消费金融公司。江阴银行(002807.SZ)近日发布公告称，董事会已全票通过拟设立消费金融公司的议案。

今年以来，国有行、城商行、农商行扎堆筹建消费金融公司。先是重庆农商行、上海农商行正准备申请消费金融牌照，此后江苏银行、南京银行也着手筹建消费金融公司，近期国有大行建行也官宣已着手筹备消费金融公司。

对于银行扎堆申请消费金融牌照，麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者分析称，一方面是消费金融公司的审批有“开闸”迹象，政策导向带来市场繁荣;另一方面消金牌照可弥补区域性银行的不足，也可与银行在零售端形成互补。此外，促消费成为疫情后拉动经济的主旋律，发展消费金融是顺应时代潮流。

江阴银行拟设消金公司依据江苏江阴农村商业银行(江阴银行，002807.SZ)4月24日发布的公告，其董事会已全票通过拟设立消费金融公司和金融租赁公司的议案。该议案还将提交股东大会审议。

江阴银行相关人士对记者表示，设立消费金融公司的计划在2019年就已经提出来了，目前还在内部审议阶段，设立消费金融公司的议案还需要江阴银行股东大会审议，股东大会审议通过还要银保监会批准才能筹建，“目前是明确了设立消费金融公司的计划”。

记者了解到，全国目前获得银保监会批准成立的消费金融公司有25家，其中有17家的大股东为银行，这也是持牌消费金融公司被业内称为“银行系”的缘由，持牌消费金融公司股东中已有国有行、股份行和城商行的身影，目前还缺少农商行。

从江阴银行披露的财报看，江阴银行2019年利息净收入24.72亿元，占营收的比重为72.63%。在利息收入中，来自对公贷款的利息收入占比53.97%，来自个人贷款的利息收入占比11.17%。

2019年，江阴银行个人贷款利息收入的增幅达到32.45%，远高于对公贷款利息收入的6.94%的增幅。至2019年末，江阴银行普惠型贷款增速、普惠型涉农贷款增速、个人类贷款增速分别高于全行贷款增速2.9、1.4、28.6个百分点。

苏筱芮表示，银行设立消费金融公司具有天然资金优势，能够为成立后的消费金融机构带来稳定的资金来源。

不过，消费金融分析人士对记者表示，目前还没有农商行发起设立的消费金融公司获批开业，江阴银行拟设立的消费金融公司能否通过审批，何时能通过审批都存在不少变数。

批设或在下半年加快脚步实际上，在江阴银行之前，已有多家银行已在筹建或计划设立消金公司。

1月20日，重庆农商行公告称，拟出资4.5亿元，与小米通讯技术有限公司等相关方共同出资设立重庆小米消费金融有限公司，并已获得银保监会批复同意，小米持股50%，重庆农商行持股30%。

记者了解到，上海农商行在去年1月曾计划筹建消费金融公司。苏农银行曾在2017年1月22日宣布，拟出资1.5亿元，与海航旅游、珠海铧创、亨通集团、明珠深投共同设立消费金融公司。

农商行之外，江苏银行、南京银行等城商行也在筹建消费金融公司。国有大行建设银行也于近期正式宣布正筹备消费金融公司。建设银行副行长纪志宏在3月30日召开的业绩发布会上表示，设立消费金融公司是建行战略上的安排，“这个事情不是从近期才开始”，实际上已经筹划了一段时间。

纪志宏指出，消费促进经济稳定增长的作用在凸显，虽然短期消费有受到疫情的影响，但是随着疫情的有效控制，消费领域的潜力很大。随着消费结构性升级，消费信贷的长期前景很广阔。“当前中国大型银行的消费信贷业务占比偏低，我们将继续在这方面加强探索，扩大消费金融的覆盖范围，更好服务民生消费、升级消费的需求”。

苏筱芮预计，今年会有更多消金公司提出牌照申请，批设或将在下半年加快脚步，主要原因包括促消费成为疫情后拉动经济的主旋律，发展消费金融是顺应时代潮流;另外，互联网金融专项整治工作即将收官，堵偏门的同时也会有更多正门打开。

苏筱芮指出，消金牌照全国展业，弥补区域性银行的地理性因素不足;也可以与银行在零售端共享资源，形成互补。目前来看，头部消金机构已牢牢占据市场并形成特色业务，区域性银行参设消金后如何形成差异化发展值得探索。(余继超)

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