在我国分业监管的环境下，不同类型的金融机构可能面临着截然不同的监管要求。就算同是银监会监管的金融机构，各类型银行与非银金融机构之间也存在较大差异。本文将从多种视角比较银监会管辖下的各类银行及非银行类金融机构。银行类金融机构分为大型商业银行(五大行)、股份制商业银行(12家)、城商行(134家)、农商行(1311)等。非银行类金融机构划分为汽车金融公司，财务公司和消费金融公司等。

一、主要监管机构

从机构设置看，银保监会对银行业金融机构的监管划分大概有国有控股大型银行部、股份制银行部、城商行部、农村中小银行监管部、信托部、非银部6大部门。其实监管和金融机构往往是相互定义：

1.正是因为受到的监管部门不一样，面临的监管规则不一样，即便看起来业务没什么差异的银行被归类为完全不同的银行机构;

2.反过来6大机构监管部门根据不同银行监管范围给自己定义标签。主要是银行成立之初都具有很强的背景，含着金钥匙出身，每家银行特色也非常明显，差异化监管也是很自然的选择。但是银行成立时间一场，面对市场化竞争开始大范围业务、区域、客户交叉，发展到今天银行之间差异缩小，同质化明显，逐步会发现是监管在定义银行，而不是银行在定义监管。

因为篇幅和历史差异原因，本文暂不涉及类金融和保险的内容。

二、主要6类银行业金融机构简介

(一)政策性银行

监管主体是政策性银行监管部，承担政策性银行和开发性银行的准入管理。包括国家开发银行，进出口银行和农业发展银行。

整体来看，财政部实际控制政策性银行体系。根据年报中的信息，2家政策性银行和1家国家开发银行均是由国家出资设立，直属国务院领导，以在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。

(二)国有大型商业银行

国有控股大型商业银行监管部承担国有控股大型商业银行的准入管理。从银监会监管设置上看，5家大型商业银行监管，专门设置大型银行监管部(原银监会银行监管一部)，分别设立中、共、农、建、交五个处。交通银行原属于股份制银行，后来升级为国有银行。

但是交通银行从商业角度看，逐步和几家大型股份制银行并没有差异，所以从很多业务划分，交行经常被和股份制银行放在一起进行对比，可能四大行有时候带交行一起玩，称之五大国有，有时候自成一体只有四大国有。

在国有五大行中，中央汇金公司绝对控股中国银行和建设银行，除交通银行外，中央汇金为其他四家国有银行的第一大股东。

(三)股份制银行

全国性股份制商业银行监管部承担全国股份制商业银行的准入管理。最早的一批股份制银行有中信银行、光大银行、招商银行、交通银行、深圳发展银行等。

四)城商行

监管政策制定及部分准入在城商行部，具体监管由当地银监局。

城商行主要改造自城市信用社，也有个别是重新发起设立，目前已经转型结束。主要核心的监管框架，城商行和股份制和国有大行一致，都适用《中资商业银行行政许可事项实施办法》、流动性监管、集中度监管、资本监管，还有诸如票据、理财、贷款、存款等业务监管都基本没有差异。

(五)民营银行

民营银行监管政策制定及部分准入放在城商行部，具体监管由当地银监局。

(六)农村中小银行

本部分主要内容来自民生银行总行金融市场风险管理部王文娟 余柯男《模式对比：国内主要省联社和农商行管理》。

农村中小银行监管部承担农村中小银行机构的准入管理。这里主要包括对农商行、农信社和联社的监管。(孙海波、刘绍芳)

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