最近一个朋友准备在成都买房，他问：“我看到4月份的贷款利率又降了，现在房贷利率是不是很划算?”据我了解，现在成都的房贷利率基本上在5.7%左右，有部分银行达到了5.88%，也就是加了123基点。于是我就把这情况告诉了他。但是他又说：“我没买过房，对房贷利率没什么概念，5.88%算高还是低?”于是我给他算了一笔账，看了利息后他懂了。

LPR和房贷利率的关系

以前贷款都是说的基准利率，然后银行根据基准利率进行上浮或者打折，比如基准利率上浮10%、8折这种情况。2019年10月开始实行LPR，基准利率就不存在了。LPR是每月由18家商业银行报价形成的，银行根据市场行情在LPR的基础上加基点。

LPR只是贷款利率，并不是房贷利率，加点后的LPR才是房贷利率。所以尽管现在5年期以上LPR为4.65%，但是加点数较高，房贷利率仍然达到了5.88%这样较高的水平。

房贷利率5.88%的利息

现在一二线城市的房价基本上都是上万的，其中还有部分城市达到了一平米几万的水平。这里就按照100万来做个计算，由于贷款金额较高，要想压力小一些，购房者一般都会选择贷款20年或30年，我们分别用20年、30年做个计算。

100万等额本息20年：计算得出每月月供为7095.25元，总利息为70.29万元。

100万等额本息30年：计算得出每月月供为5918.57元，总利息为113.07万元。

通过上面的数据可以看出，贷款20年的利息为70.29万元，月供为7095.25元，向银行申请房贷时，银行对贷款人银行流水的要求为月供的2倍或2.2倍，也就意味着要想贷款100万、20年还清，那么月收入至少需要达到14000多元才行。看到这个收入，相信很多人可能会选择还款30年，月供减少了1000元多点，但是30年贷款的总利息达到了113.07万元。所以我觉得5.88%的房贷利率是较高的，你们怎样觉得呢?

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