市场上的健康保险玲琅满目，使人挑花了眼，不知道从何下手，其实买健康保险你只要遵守“有没有，全不全，好不好”这九字诀，就可买到适合的保险，

一、有没有

社保是人民生活的基础保障，只能报销一部分药品与诊疗费用，其他的部分需要自己自费。

按照农村门诊报销比例，二级医院就诊报销仅仅达到30%，三级医院就诊报销20%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方药费限额200元。镇级合作医疗门诊补偿年限额5000元。

而其中的门诊治疗费、出诊费、住院费、伙食费、陪客费、营养费、输血费(有家庭储血者除外，按有关规定报销)、冷暖气费、救护费、特别护理费等其他费用这些都不在社保的报销方位之内。

而对于城镇居民来说社保的保障同样并不健全。

除老人与儿童之外的普通城镇居民。在一个结算年度内，发生符合报销范围的10万元以下的医疗费，三级医院起付标准为500元，报销比例为50%;二级医院住院起付标准为300元，报销比例为55%;一级医院不设起付标准，报销比例为60%。

也就是说，一旦生病，只有社保的话，就需要自己支付大笔的医疗费用。因此，我们在制定保险计划时，首先就应该把健康险纳入计划，解决这部分保障空白。商业健康保险作为一种有效补充，能够填补市民医疗费用中的自付部分费用。各大保险公司都对健康保险非常重视，种类繁多，对有需求的消费者而言，选择的范围是很大的。

二、全不全

对于已投保部分健康险的消费者来说，接下来就是要完善健康险种类，医疗费用、住院津贴和重大疾病缺一不可。

1、医疗费用是最应该先补充的，当然这个可以根据自己的情况来定买多少，买哪个档次的。如果您的经济条件允许的话，可以直接购买保险责任和给付比例最高的产品。

有些医疗费用能够赔付医保报销范围以外的医疗费用。

2、购买重大疾病保险也是同样的道理，普通的工薪阶层，可以购买保额在10万左右的产品，如果经济条件允许的话最好购买30万以上的重疾保障。

3、很多人认为住院津贴没有必要，其实不然，因为住院之后，人们就暂时失去了劳动能力，造成劳动成本的损失，而住院津贴刚好可以弥补这个工作空档期，相当于让你在住院的同时也是在挣钱。

三、好不好

市场上的健康保险同质化比较严重，险种与险种之间结构也比较相同，所以在购买之时一定要擦亮眼睛，挑选出来真正适合自己的，质忧的保险产品。

在挑选时我们需要注意的是，保监会虽然规定了重疾险的保障范围必须包含发病率极高的6种重大疾病，目前市场上重疾险的保障疾病种类最多可多达几十个，但是除了保监会规定的这6大重大疾病，其他疾病的基本发生率是极低的。因此，消费者购买重疾险还是应该根据健康体检报告、家族疾病史的情况以及保险公司可以提供的医疗服务范围来综合考虑。

在本文的最后，建议无论是否有社保的您，都最好为自己再购置一份商业健康险以完善自己的健康保障。用商业健康保险来为健康生活加分，用商业健康保险为社保报销不了的那部分空缺买单。

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