面对日益激烈的存款竞争，银行除了在结构性存款和大额存单上发力外，在定期存款类产品上进行创新也成为部分银行揽储的切入点。

目前银行创新型存款主要分为两种：

一是计息方式创新的产品，即智能存款;

二是定期存款收益权转让类产品，即将存款收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。

智能存款

所谓智能存款是支取灵活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流动性。智能存款与“智能”关系不大，因为实际上就是根据持有的期限靠档计息，减少了储户提前支取存款的利息损失，提高了储户的体验。

一般来说，智能存款期限越长，支取利率越高，有的银行可以按月付息，相比传统存款的优势不言而喻。目前，很多直销银行都推出了智能存款产品，其中部分民营银行的利率有明显的优势。

1.微众银行：智能存款+

微众银行是由腾讯牵头发起设立的中国首家互联网民营银行。

智能存款+的计息分6档，最长存款期限为5年。1个月以下年利率为2.8%;

1-3个月为4%;3-6个月为4.3%;6-12个月为4.4%;1-5年为4.5%。也就是说，只要存满1个月，支取利率即达4%。

该产品的起存金额为50元，取出本息实时到账，支持全部或部分提前支取，无次数限制。

2.亿联银行：增亿存

增亿存是由吉林亿联银行推出的存款产品，存入增亿存相当于存一笔5年期定期存款，利率达5.45%。该产品50元起存，到期后本息自动转入亿联钱包。

投资者既可以在京东金融购买，也可以在亿联银行买。

各期限具体利率如下：1-7天存款利率为1.12%;7天-1年利率为1.89%; 1-2年利率为2.1% ;2-3年利率为2.94%;3年利率为3.85%，3-5年利率为5.45%。

3.定存宝

定存宝是包商银行推出的智能存款，按已存期限靠档计息的存款产品牌，与同等期限的定期存款利率相同。该产品100元起存，当日起息实时到账，存期超过3年利率即达3.98%。

具体利率如下：1-7天存款利率为1.35%;7天-3个月为1.35%; 3-6个月为1.59% ;6-12个月为1.88%;1-2年2.17%;2-3年为3.04%;3-5年为3.98%。

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