银行机构的利润再次成为市场焦点。

“7月初，我们当地银保监局召集了一次银行业高层的会议，相当于窗口指导，会上提到过要银行保持利润合理增速。上周五左右我们收到文件，标题大概意思是关于严控不良、加强补充资本，但内文提到要审慎体现利润。”7月14日晚间，某上市银行高层告诉时代周报记者。

记者采访证实，近期确实有多个银行收到监管部门的通知，要合理控制上半年利润增速。

“应该是，各地监管通过不同的方式贯穿意见，途径和口径都不一样，考虑到了地方之间的差异。”上述银行业人士说。

对于控制净利润增速的原因，有银行业人士告诉时代周报记者，“应该是一季度银行利润增速和实体经济增速太分化，太扎眼，舆论压力很大。而且之前国常会提出1.5万亿让利计划。”

7月11日，银保监会发言人提到，“督促银行保持利润合理增长，做实利润、用好利润”，要“及时填补拨备缺口，全面覆盖风险损失”、“切实补充资本”、“更大力度让利实体经济”。

7月14日，国务院参事、银保监会原副主席王兆星发文称，随着疫情冲击对经济的影响不断显现，银行不良贷款率将会上升，金融风险上升的压力也会进一步增大，这是大概率事件。

审慎体现利润

“我们收到的文件内容很简洁，主要表达了几成意思：不良率真实暴露;审慎体现利润;要求加大计提拨备，夯实基础;多渠道补充资本。”上述银行业高层人士说。

他表示，虽然很隐晦，但意思还是很清楚，“我们肯定会贯彻监管的要求，上半年个位数增长，甚至负增长都有可能。”

上半年，银行业是少数保持正增长的行业。

数据显示，今年一季度，中国GDP同比增速为-6.8%，但银行利润实现6%的正增长。

银保监会披露，截至今年一季度末，商业银行累计实现净利润6001亿元，较上年同期增长5%。

根据上市银行一季报，五大银行一季度净利润增速保持在1.8%-5.2%之间，增速在个位数，城商行和农商行净利润增速较高。

“这样的情况下，银行面临着巨大舆论压力。”招商银行(600036.SH)副行长王良在该行股东大会上坦言。

对此，7月11日，银保监会新闻发言人在答记者问时表示，在实体经济增速大幅下降之际，银行业利润保持一定增长，原因是多方面的，但最主要的还是由于现行财务会计和统计制度造成的时滞影响。按照权责发生制会计原理，潜在风险贷款利息收入仍在利润核算中全额计入，而实际风险尚未全面反映。

其次，利润增长很大程度上是生息资产大幅增长的结果。

第三，一些机构拨备不达标，即便按照现阶段拨备覆盖率最低标准100%测算，银行机构仍有缺口合计超过3500亿元。若均摊到全年补足拨备缺口，这些机构利润增速将大幅降低，有的甚至为负。

利润或负增长

“银行利润增速和实体经济增速太分化，因为银行和实体经济的账期是不同步的，有一定的滞后性，不是当期可以兑现，从时间上不能完全对应，不能体现疫情对银行业的影响。”上述银行业人士说，“但是监管指导后，银行业利润应该会回归，甚至有些也可能是负增长。”

事实上，银行主动调节利润并不难。

“我们当地银监部门也提到，要加大计提拨备，这其实就是一个利润的调节器。提高拨备覆盖率，银行的利润增速会有放缓。”上述银行业高层人士说。

今年的政府工作报告提出，金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。

此前的国务院常务会议提出，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿。

银保监会数据显示，2019年商业银行累计实现净利润2万亿，1.5万亿的让利规模或许会对商业银行盈利及股价表现带来巨大的影响。

其实，今年银行业净利润增速放缓已在预期之内。

招商银行副行长王良在股东大会上表示，从银行自身来讲，今年会对银行的净息差、利润产生影响，今年银行业面临的利润增长压力非常大。

中国人民银行研究局课题组5月发表的《客观看待第一季度银行业利润增长》一文称，“随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现，以及一些政策因素的影响，银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大，银行利润增速可能下滑，不排除年内出现零增长或负增长的可能。”

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