长寿时代，如何让“被延长”的生命周期流光溢彩？幸福有约，是泰康保险十年磨一剑，打造的一款以金融资产链接未来、锁定未来的解决方案。数据显示，“幸福有约”销售件数和新单价值连续三年以两位数正增长，累计销售件数已突破18万件，深受中高净值人群和家庭青睐。

伴随中国式现代化进程，泰康保险怀抱服务民生的崇高理想，在深耕保险产业链，丰富养老、健康服务供给的路径上始终探索前行。幸福有约新单跑出“加速度”的背后，是长寿时代的迫近，是养老观念的升级，更是对幸福有约所构建的筹资与养老链接模式的极大认同。

在泰康名片“幸福有约”迈入全新十年之际，《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》将于4月8日全新升级，以满足不同人群、不同城市客户对于高品质养老资源的需求。

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长寿时代，须尽早进行财务规划

长寿时代已经到来。据国家统计局发布数据，至2022年末，中国60岁及以上人口达到2.8亿，占全国总人口的比例为19.8%。据全国老龄办预测，到2033年，中国老年人口将突破4亿，占总人口的1/4；2053年老年人口占比将超过1/3。

根据发达国家的经验数据，把人生的收入和支出画成两条线，它们看上去像一顶草帽。收入曲线呈现倒“U”形，在40岁-50岁达到收入的顶峰，在退休后收入呈现快速断崖式的下滑。而支出曲线变化则相对平缓，少年时期有较高的教育支出，其后的支出随年龄先降后升，年老时有较多的养老和医疗支出。

长寿时代来临，高龄养老期的延长，让收支缺口不断扩大。由于退休后医疗、养老支出随年龄的增加增长，收入却不断下降，退休之后收支缺口将动态扩大。通过青壮年奋斗期的财务布局和资产配置，有意识地增加长期、稳定的财务收入，弥补养老期工资收入的断崖，弥补医疗健康、养老生活支出的不足，有效平滑养老期收入曲线。

相比于股票、基金、银行理财等筹资方式而言，商业保险公司在探索最优筹资模式方面具有巨大潜力。从保险产品来看，养老年金保险的定位是满足退休后养老资金需求的商业保险产品。其作为养老筹资工具特点明显：为退休后积累资金的针对性强；为保单持有人提供长期甚至终身的最低保证收益，分红型和万能型产品中，保单持有人还能够分享保险公司的投资收益；保证终身领取生存金的养老年金能够有效承担被保险人的长寿风险。

对于保险行业而言，保险头部企业的服务已经从过去单一的保险产品转向综合全面的风险、健康及财富管理服务，触发养老规划改变的一系列化学反应。在洞察人口变局和社会根本需求变化，以永续的金融创新丰富产品和服务供给之中，以泰康人寿等世界500强金融保险集团为代表，为应对老龄化、疏通部分群体养老症结所行之探索已卓有成效。

幸福有约，构建筹资与未来养老资源的长期链接

作为国内最早建立长寿时代理论，并将其与公司使命相结合的金融保险企业，泰康一直致力持续探索与思考养老筹资模式，创新了“保险+医养”的商业模式，推出了“幸福有约”等保险产品。借助幸福有约的产品创新和模式创新，从时空维度将复利效应与杠杆效应的作用强化，充分改进人生的收支曲线，帮助客户收窄或消除退休后的收支缺口，享受高品质的退休生活。

有钱买不到健康，买不到优质的养老服务，资金与资源彼此之间难以衔接。这一矛盾，因为幸福有约的创新和迭代构建了链接。养老服务碎片化、老龄人群消费动力和实力的不充足是当下家庭及社会面临的两个问题。从财务筹资上充实养老资金，丰富多层次养老服务供给，引导和构建全新的养老、享老价值观，是积极应对老龄化、金融服务民生的创新之举。

幸福有约构建了筹资与养老服务的长期链接。“幸福有约”由一张保单和一份《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》（以下简称《确认函》）共同组成。《确认函》作为纽带，将虚拟的保险金融产品与实体养老服务有机结合，依托保险公司投资养老社区的独特优势，解决养老资金和养老资源两大养老核心问题。

在服务端，泰康保险早在2007年已率先开辟一条自建养老社区的独特模式，形成了“泰康之家”高端养老社区品牌。如今已完成26个城市29家养老社区的布局，投入运营达到12家。围绕养老社区，泰康大力布局医院、康复中心、纪念园等相关产业，完成5大医学中心的布局，以“医、养、康、宁”的一体化产业链，成为中国康养产业的龙头企业。

在支付端，覆盖长寿、健康与财富等多领域的整合型服务是未来养老所需。幸福有约构建的产业链接，也让寿险行业产业链条得以延长，开辟了寿险行业转型发展的全新赛道。寿险行业以往粗放式营销被精细化综合服务所替代。泰康创新商业模式，整合保险支付与医养服务，打造长寿、健康、富足三大闭环，并把虚拟金融产品和实体服务有效结合，让保险与养老的内涵不断延伸。

养老和健康的核心基础是财富。中国的人均GDP已经突破1万美元。当下，中国家庭也面临着资产结构重大调整契机。

步入老年是一个价值再创造的过程，通过数字化、数智化方式集成生生不息的商业生态，泰康保险对整个产业链上下游整合、链接与协同能力持续提升，通过累积的核心数据更好地理解客户全生命周期，提供多维度解决方案，也为变化中的中国养老市场提供了独创的解题样本“长寿时代 泰康方案”。

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