12月20日晚19:00，中信证券举办信养计划暨《2022中国中青年养老成熟度调查报告》发布会。本次发布会以“幸福养老，早有计划”为主题，邀请了全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民、中国人民大学统计学院风险管理与精算研究中心主任周明、中信证券零售客户部负责人温晓聪和富达基金管理（中国）有限公司总经理黄小薏等行业专家，共同探讨养老投资的发展趋势。发布会引发了1.3亿微博阅读和广大网友对养老问题的讨论。

中青年认知成熟，行动迷茫

当代青年怎样界定幸福养老？青年人应该如何进行财务规划，才能既满足当下的消费需求，又能为未来的养老生活做好充分的准备？随着个人养老金政策的正式出台，“养老”这一话题引发了大众尤其是中青年群体的热切关注。梳理中青年养老投资需求及困惑，才是提供更好的养老投资服务的“破局”关键所在。

中信证券与人民大学联合发布的《2022中国中青年养老成熟度调查报告》，覆盖了全国251个城市，3000多名中青年人群。发布会上，中国人民大学统计学院风险管理与精算研究中心主任周明教授从养老认知、养老规划、养老投资三个维度对报告进行了深入解读。调查发现，青年人在养老认知上比较成熟，但行动上仍存不足。此外，超九成人愿意开通个人养老金账户。随着账户的开通，从养老储蓄转向养老投资的人数明显增加，对基金、保险的投资意愿大幅提升，可见制度的出台对于提升养老投资意愿有明显促进作用。

周明教授表示“要维持比较好的充足性和可持续性，满足不同人群多层次的养老需求，需要充分发展养老第三支柱。今年国家推出个人养老金制度，为中青年养老准备提供了全新的解决思路。”

践行社会责任 助力万家灯火

中信证券零售客户部负责人温晓聪首先对青年养老规划的三大困惑给出了解答。为什么养老要趁早？爬坡理论，越早越轻松。如何平衡当下与未来？小额定投，长期坚持。如何开始养老投资？了解自己，专业为伴。

发布会上，中信证券正式发布了其个人养老业务品牌——信养计划。温晓聪表示：“养老投资是用户全生命周期财富管理的重要组成部分，作为国内最早进行财富管理转型的机构，中信证券高度重视个人养老资产配置业务建设及养老投教工作。依托强大的全光谱金融产品体系及投研筛选能力，中信证券养老配置服务独具特色，能为客户提供全市场优选的养老目标型公募基金，同时，作为证券行业唯一一家获中国银保监会批准的“法人持证、网点登记”模式经营保险兼业代理业务的券商，基于个人养老场景，还将引入更丰富的养老型年金、增额终身寿等不同品类产品，覆盖养老收益性资产和保障性资产，满足客户多样化、多层级的养老资产配置需求。”

“养老投资是件专业的事情，借助值得信赖的财富管理机构，把专业的事交给专业的人去做，才能让投资更科学，也让我们的生活更轻松。”温晓聪表示。

个人养老金制度“应运而生，呼之必出”

为什么说个人养老金制度是顺应时代发展的必然之举？是助力老有所养的“及时雨”？圆桌环节，全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民先生给出了深度解答。我国现行的养老第一支柱是“现收现付”制，也就是当下工作的人缴费，给当下退休的人发放，是一个大的公共养老资金池。从人口结构、区域结构、年龄结构看，现在遇到了挑战和冲击，过去缴费的人多，用的人少，养老金池子没问题，但随着老龄化和少子化程度加深，缴费的人越来越少，领取的人越来越多，池子里可用资金量逐渐减少。基本养老保险制度已逐渐不能满足人民日益增长的幸福养老需求，个人养老金制度作为第三支柱将成为养老金的有力补充。未来金融机构需要探索为客户提供终生的养老服务，满足不同人群个性化的养老选择。另外，政府政策支持也为个人养老金制度的施行与长久运行做好了充分准备。

养老投资应该占家庭资产配置的比重是多少？

富达基金管理（中国）有限公司总经理黄小薏表示：标准普尔有一个家庭资产配置象限图，10%要花的钱，20%保命的钱，30%生钱的钱，40%保本升值的钱。养老金其实就在这40%保本升值的长钱当中，需要满足本金安全，收益稳定，且持续增长。根据世界经合组织国家2019年数据显示，居民平均会拿出约三分之一的资产配置在养老金、寿险和年金中，实现养老保障。随着我国个人养老金制度的落地、养老金融产品的日渐丰富，我们相信中国居民的养老储备资金也将进一步增加。

养老金各类投资品种的发展趋势

黄小薏表示：从美国数据来看，截至2021年末，美国IRA账户资产规模共计13.9万亿美元，其中45%约6.2万亿美元投向共同基金，对应我们的公募基金。长期来看，公募基金有望成为我国第三支柱个人养老金投资的一大重要类别。主要有以下几点原因：公募基金行业历经多年发展，形成了制度健全、专业管理、组合投资、独立托管、公开透明、严格监管的行业生态；公募基金产品线丰富，投资范围较广，能在股票、债券，国际、国内多领域进行资产配置，满足不同风险偏好；此外，公募基金参与养老金投资管理历史悠久，为服务第三支柱积累了丰富经验，培育了一大批专业的投资管理人才和队伍,是养老金受托投资管理的主力军，受托管理各类养老金资产超4万亿元，创造了良好的长期收益。

个人养老金未来的发展趋势

王忠民表示：首先，关于个人养老金账户限额的问题，未来可能提高每年1.2万的上限，或按工作年限，缴纳上限逐年递增。其次，未来可能将自主就业和私营企业主的人群同步纳入，覆盖人群放大到全部灵活就业人群等等。第三，探索社会主体之间互相供款模式。比如家庭成员之间互相供款，若某个家庭成员当前未就业，没有可支配收入，那其他就业的家庭成员可为其养老金账户缴费，享受税收优惠。也可以探索建立企业主供款模式、国家和社会基金的供款模式，推进制度更加灵活，惠及更多群体。

据中信证券零售客户部负责人温晓聪介绍，养老投资是财富管理服务的重要场景，中信证券信养计划能够为客户提供养老账户管理、养老资产配置、养老服务陪伴全方位、专业化、一站式养老解决方案。未来，将持续在养老资产配置、专业服务上不断迭代升级，传播科学的养老规划理念，助力国家养老体系建设。

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